Банки могут отказывать в кредитовании даже вполне платежеспособным заемщикам, если подтвердить свою платежеспособность человеку тяжело. Не все работают по найму официально и могут указать информацию о своем работодателе, а также подтвердить заработок справками. Хотя сам заработок может быть намного больше, чем у официально трудоустроенного клиента банка, которому кредит дадут без проблем. Это — всего один из возможных примеров. Разбираемся, как получить кредит, если банки отказывают в деньгах — куда можно обратиться в такой ситуации.
Банки, выдающие кредиты практически без отказа
На самом деле, банк банку рознь. Скоринг разных кредитных учреждений настроен по-разному, поэтому отказ в одном-двух больших государственных банках еще ничего не означает. Вполне вероятно, что частный банк будет готов выдать кредит.
Совет — обращайтесь в тот банк, в котором открыта ваша основная дебетовая карта. Финансовая организация видит обороты по карте и для нее это будет косвенным способом определить ваш доход и его регулярность.
Банки, условия кредитования которых мы рассмотрим ниже, известны тем, что относятся к своим клиентам достаточно лояльно. Здесь могут одобрить заявку на кредит тем заемщикам, которым отказывают в других финансовых учреждениях.
от 50 000 до 2 000 000 руб. от 8,9% до 25,9% годовых от 1 года до 3 лет от 50 000 до 5 000 000 руб. от 6,5% до 20,99% годовых от 1 года до 5 лет от 25 000 до 1 500 000 руб. от 9% до 19,5% годовых от 13 месяцев до 5 лет от 10 000 до 3 000 000 руб. от 7,9% до 29,7% годовых от 1 месяца до 7 лет от 30 000 до 1 000 000 руб. от 6% до 23.5% годовых от 2 до 5 лет от 40 000 до 30 000 000 руб. от 0% до 22,9% годовых от 1,5 до 5 лет от 14 999 до 5 000 000 руб. от 6,3% до 21,8% годовых от 3 до 10 лет
Тинькофф Банк
- Ставка — от 8,9% до 25,9% годовых Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб. Возраст — от 18 до 70 лет Срок — от 1 года до 3 лет
В Тинькофф Банке кредит можно получить только по паспорту. Дополнительные справки не обязательны, но без них банк предсказуемо повысит процентную ставку вплоть до максимальных по тарифу 25,9% годовых.
Финансовая организация известна своей высокой клиентоориентированностью, лояльностью к клиентам и отлаженными процессами без лишней бюрократии. Это одно из первых учреждений, в которое имеет смысл обращаться, если другой банк дал отказ.
Оформить кредит в Тинькофф Банк
Альфа-Банк
- Ставка — от 6,5% до 20,99% годовых Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб. Возраст — от 21 года Срок — от 1 года до 5 лет
Главный конкурент Тинькофф-Банка с точки зрения клиентоориентированности и лояльности к заемщикам.
Документы, подтверждающие место работы и доход, нужны только для кредитов на сумму более 300 000 рублей. Если запрашивается меньшая сумма, достаточно паспорта и второго документа типа СНИЛС, водительского удостоверения или даже дебетовой карты другого банка.
Оформить кредит в Альфа-Банк
Банк Восточный
- Ставка — от 9% до 19,5% годовых Сумма — от 25 000 до 1 500 000 руб. Возраст — от 21 до 76 лет Срок — от 13 месяцев до 5 лет
Кредит до 500 000 рублей в банке Восточный можно получить только по паспорту и СНИЛС. Разумеется, при этом важна хорошая кредитная история и хотя бы косвенные доказательства платежеспособности.
Справка с места работы и документальное подтверждение доходов обязательны для крупных потребительских кредитов в Восточном — более 500 тысяч рублей.
Важное преимущество этого банка — здесь принимают выписки из других кредитных организаций с оборотами по счету за последние 6 месяцев. Если ежемесячный оборот превышает 20 000 рублей, такой документ заметно повысит шансы на одобрение заявки. Принимаются также выписки с операциями за рубежом в течение последних 12 месяцев — минимальной суммы при этом нет, важен сам факт выезда клиента за границу.
Оформить кредит в Банк Восточный
Home Credit
- Ставка — от 7,9% до 29,7% годовых Сумма — от 10 000 до 3 000 000 руб. Возраст — от 18 до 70 лет Срок — от 1 месяца до 7 лет
Банк Home Credit активно работает онлайн — для получения кредита в большинстве случаев даже не нужно посещать офис финансового учреждения.
Кредит до 100 000 рублей можно оформить только по паспорту. Для получения более крупной суммы потребуется документ о платежеспособности.
Оформить кредит в Home Credit
Ренессанс Кредит
- Ставка — от 6% до 23.5% годовых Сумма — от 30 000 до 1 000 000 руб. Возраст — от 24 до 70 лет Срок — от 2 до 5 лет
По умолчанию от заемщика требуется два документа: паспорт и второй документ из списка (водительские права, военный билет, ИНН, именная карта другого банка и т.п.). Если есть возможность подтвердить свою платежеспособность какими-то бумагами — лучше их предоставить, это повысит шансы на одобрение заявки.
Требование по минимальному ежемесячному доходу клиента здесь очень лояльное — от 12 000 рублей для москвичей и от 8 000 рублей — для жителей всех прочих российских регионов.
Оформить кредит в Ренессанс Кредит
Совкомбанк
- Ставка — от 0% до 22,9% годовых Сумма — от 40 000 до 30 000 000 руб. Возраст — от 20 до 85 лет Срок — от 1,5 до 5 лет
Кредитование под 0% годовых подразумевает участие в специальной акции банка, подробные условия которой нужно изучить заранее. Одно из основных требований — активное использование карты рассрочки “Халва”.
Акцией пользоваться не обязательно, тогда кредит с точки зрения условий будет похож на подобные предложения любого другого банка. Вероятность получения денег здесь также достаточно высокая — Совкомбанк известен тем, что работает на максимально широкую целевую аудиторию.
Оформить кредит в Совкомбанк
УБРиР
- Ставка — от 6,3% до 21,8% годовых Сумма — от 14 999 до 5 000 000 руб. Возраст — от 19 до 75 лет Срок — от 3 до 10 лет
Кредит наличными в “Уральском банке реконструкции и развития” без подтверждения доходов и трудоустройства можно получить, если запрашиваемая сумма не превышает 300 000 рублей. В остальных случаях справка о доходах обязательна.
Деньги выдаются на банковской карте УБРиР, при оплате покупок с ее помощью можно зарабатывать кэшбэк до 1,5%. Подробные условия программы есть на сайте финансовой организации.
Банк работает с индивидуальными предпринимателями, работающими на различных системах налогообложения. От них принимаются соответствующие декларации и другие документы.
Оформить кредит в УБРиР
Микрофинансовые организации
Главная альтернатива банкам, если в выдаче кредита отказывают повсюду — это, разумеется, микрофинансовые компании. Их бизнес-модель держится именно на том, что МФО кредитуют практически кого угодно, невзирая на состояние кредитной истории, платежеспособность и большинство других факторов.
В общем случае для получения займа в микрокредитной компании достаточно быть гражданином России старше 18 лет (иногда — старше 21 года). Если заемщик не успел угодить в черные списки МФО, займ ему одобрят.
Деньги при этом можно получить всего за несколько минут — от заполнения анкеты на сайте МФО до поступления средств на карту редко проходит больше 30 минут.
Такая простота получения займа имеет свою обратную сторону — высокая переплата. Стандартная ставка в МФО сегодня — 1% в день, или 365% годовых. При этом чаще всего доступны не очень большие суммы (до 30 000 рублей, а при первом обращении — и того меньше) на короткий срок (как правило, до 30-35 дней).
Если подобные условия заемщика не пугают, можно обратиться в одну из следующих МФО.
До 80 000 От 0% в день До 30 000 От 0% в день До 70 000 От 0% в день До 60 000 От 0% в день До 15 000 От 0% в день До 100 000 1% в день До 30 000 От 0% в день До 30 000 1% в день До 30 000 1% в день До 500 000 1% в день
MoneyMan
- Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 1 500 до 80 000 руб. Возраст — от 20 до 70 лет Срок — от 5 до 126 дней
Первый займ для новых клиентов в MoneyMan может быть бесплатным — под 0% в день можно взять сумму до 30 000 рублей. Срок — до 21 дня. В дальнейшем будет доступно несколько тарифов, включая “Супертурбо” — с займом до 80 000 рублей сроком до 18 недель под 0,5% в сутки и выше.
Оформить займ в MoneyMan
Займер
- Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 2 000 до 30 000 руб. Возраст — от 18 до 75 лет Срок — от 7 до 30 дней
Помимо беспроцентного первого займа преимуществом Займера можно считать возможность увеличить доступную клиенту сумму на 5 000 рублей при авторизации на сайте через аккаунт на Госуслугах. Эта МФО входит в число лидеров в России по числу выданных займов. Главная “фишка” компании — робот, или программное обеспечение, которое рассматривает заявки максимально быстро.
Оформить займ в Займер
LIME займ
- Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 2 000 до 70 000 руб. Возраст — от 21 до 65 лет Срок — от 10 до 168 дней
В этой МФО действует акция для новых клиентов — с бесплатными первыми займами. На таких условиях можно получить до 20 000 рублей сроком до 15 дней. В дальнейшем компания предлагает использовать преимущества своей программы лояльности — каждый новый займ может быть чуть дешевле.
Оформить займ в LIME
Joymoney
- Ставка — от 0.5% до 1% в день Сумма — от 3 000 до 60 000 руб. Возраст — от 21 до 60 лет Срок — от 10 до 126 дней
Первый займ в Joymoney может быть бесплатным при условии погашения его за 7 дней. Однако сумма его сильно ограничена — не более 7 000 рублей. Получить от 8 000 рублей и более можно только при повторном обращении, если первый займ погашен без просрочек.
Оформить займ в Joymoney
Е заем
- Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 3 000 до 15 000 руб. Возраст — от 18 до 65 лет Срок — от 5 до 35 дней
Первый займ под 0% здесь также возможен, хотя компания оставляет за собой право предоставлять такую скидку или отказывать в ней. Эта МФО отличается сравнительно небольшой максимально доступной суммой даже для постоянных клиентов — только 15 000 рублей.
Оформить займ в Е заем
МигКредит
- Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 3 000 до 100 000 руб. Возраст — от 21 года Срок — от 3 до 364 дней
Крупная микрокредитная компания, которая работает как с небольшими займами на короткий срок, так и со сравнительно крупными суммами — до 100 000 рублей, которые можно взять на срок до 52 недель.
Оформить займ в МигКредит
еКапуста
- Ставка — от 0% до 0.99% в день Сумма — от 100 до 30 000 руб. Возраст — от 18 до 70 лет Срок — от 7 до 21 дней
Бесплатный первый займ новым клиентам здесь также выдают. В дальнейшем максимальный процент совсем немного ниже, чем у большинства конкурентов — 0,99% в день вместо 1%. Во всем остальном условия МФО совершенно стандартные — выдаются небольшие суммы на короткий срок, до трех недель.
Оформить займ в еКапуста
Creditter
- Ставка — от 0.95% до 1% в день Сумма — от 2 000 до 30 000 руб. Возраст — от 21 до 68 лет Срок — от 5 до 30 дней
В этой МФО бесплатного первого займа для новых клиентов нет. Однако преимущество, на которое делает упор компания — отсутствие скрытых платежей и комиссий, которыми печально известен ряд недобросовестных компаний. Заявка оформляется за несколько минут, в случае одобрения деньги приходят моментально любым выбранным способом.
Оформить займ в Creditter
OneClickMoney
- Ставка — 1% в день Сумма — от 500 до 30 000 руб. Возраст — от 18 до 80 лет Срок — от 6 до 60 дней
В МФО OneClickMoney можно получить займ на минимальную сумму — всего от 500 рублей. Максимально доступно 30 000 рублей, но если оформить заявку, авторизовавшись на сайте МФО через Госуслуги, может быть доступно на 10 000 рублей больше.
Оформить займ в OneClickMoney
Pliskov
- Ставка — от 0.1% до 1% в день Сумма — от 500 до 500 000 руб. Возраст — от 18 до 80 лет Срок — от 5 до 720 дней
Компания Pliskov отличается от многих МФО тем, что постоянным клиентам здесь доступны достаточно большие займы — вплоть до 500 тысяч рублей сроком до 24 месяцев. Ставка при этом может составлять вполне терпимые для таких организаций 36,5% годовых (0,1% в день).
Стандартные займы от 500 до 15 000 рублей выдаются на срок до 30 дней под стандартный 1% в сутки.
Оформить займ в Pliskov
Выводы
Получить деньги в долг, если банк отказал в выдаче кредита, вполне возможно. В том числе в другом банке, если он более лоялен к потенциальным заемщикам.
Главная альтернатива — микрокредитные компании. Получить небольшую сумму на короткий срок здесь более чем реально подавляющему большинству россиян. Однако стоит готовиться к большим переплатам по займу, такова особенность МФО.
Что касается всех других возможных вариантов вроде кредитования у частных лиц, брокерских фирм и т.п., то риск в данном случае слишком большой. Нужно внимательно читать условия договора, который предлагают подписать. Может оказаться, что брокерская фирма, которая обещает “выбить” вам кредит в банке, ничего не гарантирует, но требует большой оплаты за свои “услуги”. А займ у частного лица может оказаться еще более кабальным, чем микрокредит в МФО.