Работа без официального трудоустройства — распространенное явление в России. Причины этого могут быть самыми разными, но ситуация актуальна для миллионов — если не десятков миллионов — жителей страны. Одна из проблем, которая с этим связана — возможные сложности с получением кредита в банке. С другой стороны, сами финансовые организации прекрасно понимают, что официально не трудоустроены в том числе вполне платежеспособные клиенты. Поэтому варианты для таких заемщиков есть. Посмотрим, на каких условиях и где можно оформить кредит для работающего неофициально клиента банка в 2021 году.
Реально ли взять кредит без официального трудоустройства
Подтверждение факта трудоустройства необходимо банку по вполне понятным причинам. В кредитной организации хотят понимать, существует ли у заемщика постоянный источник дохода и каков он. Выдача кредита всегда связана с риском невозврата средств клиентом, этот риск в том числе закладывается в процентную ставку.
Работающий неофициально заемщик обычно выглядит в глазах банка человеком, который с большей вероятностью не вернет деньги или будет совершать просрочки с выплатой. Также нельзя ручаться, что заявленный таким человеком уровень заработка действительно имеет место.
Официально не трудоустроенным клиентам банков нужно готовиться к тому, что процент по кредиту для них будет ближе к максимальному в рамках тарифа. А сумма, которую одобрит банк, вряд ли будет крупной.
Что еще нужно иметь в виду обязательно — любой банк будет делать запрос в бюро кредитный историй, чтобы узнать кредитный рейтинг клиента, обратившегося за деньгами, а также его действующую кредитную нагрузку. Соответственно, шансы на одобрение заявки выше у клиентов с хорошей кредитной историей, которые в данный момент не выплачивают никакие займы или оставшаяся к выплате задолженность которых не слишком большая.
Если при этом на руках есть кредитная карта, лимит по ней могут засчитать как потенциальную кредитную нагрузку. Возможно, стоит закрыть карту вообще либо попросить банк снизить кредитный лимит до небольшой, достаточной лично вам суммы.
Неофициальная работа может быть разной. И если речь идет о работе в какой-либо организации, а не о самозанятости, имеет смысл попробовать договориться о том, что вы укажете работодателя в заявке на кредит. Официальная справка может и не потребоваться, но указание реквизитов работодателя во многих случаях упростит задачу по получению денег в банке.
В каком банке можно получить кредит без официального трудоустройства, справок и поручителей
Банки практически всегда предъявляют заемщикам требование по поводу наличия работы и минимального стажа на текущем месте. Даже если справки при этом не нужны, специалисты кредитной организации могут проверить информацию из анкеты. Например, позвонив по контактам указанной организации-работодателя.
Если официального трудоустройства нет, нужно указывать максимум дополнительных данных. Скоринг банков учитывает семейное положение, наличие автомобиля и загранпаспорта, могут изучаться аккаунты в социальных сетях и т.п.
Приоритет имеет смысл отдавать тому банку, в котором открыта ваша основная дебетовая карта. Кредитное учреждение видит оборот по карте и понимает приблизительный уровень вашего неофициального заработка. Этого может быть вполне достаточно.
Мы выбрали банки с наиболее лояльным к отсутствию официальной работы скорингом. Именно сюда имеет смысл обращаться в первую очередь тем заемщикам, которые работают неофициально.
от 50 000 до 2 000 000 руб. от 8,9% до 25,9% годовых от 1 года до 3 лет от 50 000 до 5 000 000 руб. от 6,5% до 20,99% годовых от 1 года до 5 лет от 25 000 до 1 500 000 руб. от 9% до 19,5% годовых от 13 месяцев до 5 лет от 14 999 до 5 000 000 руб. от 6,3% до 21,8% годовых от 3 до 10 лет от 50 000 до 3 000 000 руб. от 7,9% до 21,6% годовых от 1 года до 5 лет от 51 000 до 1 500 000 руб. от 6,1% до 17,6% годовых от 1 года до 5 лет от 20 000 до 5 000 000 руб. от 6.9% до 25.9% годовых от 1 года до 5 лет от 30 000 до 1 000 000 руб. от 6% до 23.5% годовых от 2 до 5 лет от 100 000 до 275 000 руб. от 5.55% до 28% годовых 13 месяцев от 50 000 до 1 000 000 руб. от 7.9% до 24% годовых от 1 года до 5 лет
Тинькофф Банк
- Ставка — от 8,9% до 25,9% годовых Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб. Возраст — от 18 до 70 лет Срок — от 1 года до 3 лет
В Тинькофф Банке кредит можно получить только по паспорту. Дополнительные справки не обязательны, но без них банк предсказуемо повысит процентную ставку вплоть до максимальных по тарифу 25,9% годовых.
Для получения денег используется дебетовая карта банка Тинькофф Black. Если у клиента ее нет, курьер доставит карту с зачисленной на баланс суммой кредита. На весь срок действия кредитного договора карта остается бесплатной, опасаться комиссий за ее обслуживание не нужно.
Оформить кредит в Тинькофф Банк
Альфа-Банк
- Ставка — от 6,5% до 20,99% годовых Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб. Возраст — от 21 года Срок — от 1 года до 5 лет
Еще один предельно лояльный к заемщикам частный банк. Формальное требование по непрерывному трудовому стажу от 3 месяцев здесь есть, но для получения денег достаточно от 10 000 рублей постоянного ежемесячного дохода.
Документы, подтверждающие место работы и доход, нужны только для кредитов на сумму более 300 000 рублей. Если запрашивается меньшая сумма, достаточно паспорта и второго документа типа СНИЛС, водительского удостоверения или даже дебетовой карты другого банка.
Оформить кредит в Альфа-Банк
Банк Восточный
- Ставка — от 9% до 19,5% годовых Сумма — от 25 000 до 1 500 000 руб. Возраст — от 21 до 76 лет Срок — от 13 месяцев до 5 лет
Строго говоря, наличие постоянного места работы является требованием к заемщикам от банка Восточный. Однако кредит в сумме до 500 000 рублей здесь можно получить только по паспорту и СНИЛС. Разумеется, при этом важна хорошая кредитная история.
Справка с места работы и документальное подтверждение доходов необходимо только для действительно крупных потребительских кредитов в Восточном — более 500 тысяч рублей. Получить подобную сумму работающему неофициально гражданину можно разве что под залог недвижимости.
Повысит шансы на получение кредита выписка из другого банка с оборотами по счету за последние 6 месяцев, если ежемесячный оборот превышает 20 000 рублей. Принимаются также выписки с операциями за рубежом в течение последних 12 месяцев.
Оформить кредит в Банк Восточный
УБРиР
- Ставка — от 6,3% до 21,8% годовых Сумма — от 14 999 до 5 000 000 руб. Возраст — от 19 до 75 лет Срок — от 3 до 10 лет
Кредит наличными в “Уральском банке реконструкции и развития” без подтверждения доходов и трудоустройства можно получить, если запрашиваемая сумма не превышает 300 000 рублей.
Деньги выдаются на банковской карте УБРиР, при оплате покупок с ее помощью можно зарабатывать кэшбэк до 1,5%. Подробные условия программы есть на сайте финансовой организации.
Банк работает с индивидуальными предпринимателями, работающими на различных системах налогообложения. От них принимаются соответствующие декларации и другие документы.
Оформить кредит в УБРиР
Росгосстрах
- Ставка — от 7,9% до 21,6% годовых Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб. Возраст — от 21 до 70 лет Срок — от 1 года до 5 лет
Для получения кредита до 500 000 рублей в Росгосстрах Банке потребуется только паспорт и второй дополнительный документ (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение). Документальное подтверждение дохода и занятости обязательно только для более крупных кредитов.
При этом требование о самом наличии работы, а также необходимость предоставить рабочий телефон или второй мобильный номер сохраняются. Исключение — неработающие пенсионеры.
Оформить кредит в Росгосстрах
СКБ-банк
- Ставка — от 6,1% до 17,6% годовых Сумма — от 51 000 до 1 500 000 руб. Возраст — от 23 до 70 лет Срок — от 1 года до 5 лет
Кредиты в СКБ-банк выдаются только по паспорту, но мужчинам младше 27 лет стоит обратить внимание — им потребуется второй документ, военный билет.
Это финансовое учреждение стимулирует своих клиентов кредитоваться онлайн. За самостоятельное оформление заявки на сайте положена небольшая премия — более низкая ставка по кредиту. Снижение ставки составляет 1% годовых, что очень неплохо.
Индивидуальные предприниматели также кредитуются, но для них максимальная сумма кредита в СКБ-банке — 1,1 млн руб.
Оформить кредит в СКБ-банк
МТС Банк
- Ставка — от 6.9% до 25.9% годовых Сумма — от 20 000 до 5 000 000 руб. Возраст — от 20 лет Срок — от 1 года до 5 лет
Для МТС Банка важно, чтобы у заемщика был постоянный доход. Что является его источником — для кредитной организации вторично. Хотя банк и оставляет за собой право затребовать справку о доходах по собственной форме или другие подтверждающие документы.
Вероятность такого запроса растет с суммой, которую желает получить в кредит клиент. Для небольших сумм справки практически никогда не нужны.
Оформить кредит в МТС Банк
Ренессанс Кредит
- Ставка — от 6% до 23.5% годовых Сумма — от 30 000 до 1 000 000 руб. Возраст — от 24 до 70 лет Срок — от 2 до 5 лет
Как и у подавляющего большинства конкурентов, требование по наличию работы есть и в банке Ренессанс Кредит. Однако требование по минимальному ежемесячному доходы здесь очень лояльное — от 1 2000 рублей для москвичей и от 8 000 рублей — для жителей всех прочих российских регионов.
Действующие клиенты банка могут оформить кредит в любом регионе, где представлено кредитное учреждение. Новые клиенты могут обращаться за деньгами только там, где проживают сами.
Оформить кредит в Ренессанс Кредит
Банк Пойдём
- Ставка — от 5.55% до 28% годовых Сумма — от 100 000 до 275 000 руб. Возраст — от 22 до 75 лет Срок — 13 месяцев
Наиболее доступный тариф этого банка — “Смотри” — подразумевает кредитование на умеренную сумму от 100 000 до 275 000 рублей, чего достаточно большинству из тех, кто не имеет официального трудоустройства.
Процентная ставка по кредиту плавающая — в первые месяцы это 28% годовых, в последние — 5,5% годовых. Речь в большей степени идет о рекламном трюке банка. Рассчитывать нужно на 21,9% годовых — именно столько будет стоить кредит по итогам выплаты.
Оформить кредит в Банк Пойдём
Экспобанк
- Ставка — от 7.9% до 24% годовых Сумма — от 50 000 до 1 000 000 руб. Возраст — от 21 до 70 лет Срок — от 1 года до 5 лет
В Экспобанке можно получить до 300 000 рублей без подтверждения дохода справками. Разумеется, при этом банк должны устраивать все прочие факторы, которые учитывает внутренний скоринг. Главные из них: кредитная история, отсутствие закредитованности, желательно также доказать свою платежеспособность.
Оформить кредит в Банк Экспобанк
Альтернативы кредитам для официально нетрудоустроенных заемщиков
Такие альтернативы, как кредитование в ломбардах, у частных ростовщиков и т.п. мы не рассматриваем. Подобные кредиты стоят неоправданно дорого, особенно если нужна сравнительно крупная сумма, а не 3-5 тысяч рублей до зарплаты.
Пожалуй, главной альтернативой потребительским кредитам для заемщиков без официального трудоустройства остаются кредитные карты. Стоит помнить, что многие банки выдают кредитки по столь же сложной процедуре, что и обычные кредиты — от заявителя могут требовать подтверждение дохода и занятости, в том числе в виде справок.
Однако в среднем получить кредитку чуть проще, поэтому такой вариант вполне имеет смысл рассмотреть. В том числе на сайтах тех банков, которые перечислены в нашей подборке.
Еще один хороший вариант подойдет тем, в чьей собственности есть ликвидное имущество, в идеале — объект недвижимости. Многие банки с удовольствием кредитуют клиентов под залог недвижимости, и гарантией возврата средств для них становится сам факт залога. Наличие официального места работы у заемщика отходит на второй или третий план.
ТОП-10 займов работающим неофициально
Беспроигрышный вариант получения денег теми, у кого нет официальной работы — займы в МФО. Плюсом варианта является легкость и скорость получения займа. Минусы — большая переплата на процентах, короткий срок кредита и сравнительно небольшая доступная сумма.
В некоторых случаях этот способ получения денег вполне имеет право на существование.
До 15 000 от 0% в день До 70 000 от 0% в день До 30 000 от 0% в день До 100 000 1% в день До 30 000 от 0% в день До 30 000 1% в день До 30 000 1% в день До 60 000 от 0% в день До 500 000 1% в день
MoneyMan
- Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 1 500 до 80 000 руб. Возраст — от 20 до 70 лет Срок — от 5 до 126 дней
Первый займ для новых клиентов в MoneyMan может быть бесплатным — под 0% в день можно взять сумму до 30 000 рублей. Срок — до 21 дня. В дальнейшем будет доступно несколько тарифов, включая “Супертурбо” — с займом до 80 000 рублей сроком до 18 недель под 0,5% в сутки и выше.
Оформить займ в MoneyMan
Е заем
- Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 3 000 до 15 000 руб. Возраст — от 18 до 65 лет Срок — от 5 до 35 дней
Первый займ под 0% здесь также возможен, хотя компания оставляет за собой право предоставлять такую скидку или отказывать в ней. Эта МФО отличается сравнительно небольшой максимально доступной суммой — только 15 000 рублей.
Оформить займ в Е заем
LIME займ
- Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 2 000 до 70 000 руб. Возраст — от 21 до 65 лет Срок — от 10 до 168 дней
В этой МФО также действует акция новых клиентов с бесплатными первыми займами. В дальнейшем компания предлагает использовать преимущества своей программы лояльности — каждый новый займ может быть чуть дешевле.
Оформить займ в LIME займ
Займер
- Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 2 000 до 30 000 руб. Возраст — от 18 до 75 лет Срок — от 7 до 30 дней
Кроме бесплатного первого займа преимуществом Займера можно считать возможность увеличить доступную клиенту сумму на 5 000 рублей при авторизации на сайте через аккаунт на Госуслугах. Эта МФО входит в число лидеров в России по числу выданных займов.
Оформить займ в Займер
МигКредит
- Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 3 000 до 100 000 руб. Возраст — от 21 года Срок — от 3 до 364 дней
Еще одна крупная микрокредитная компания, которая работает как с небольшими займами на короткий срок, так и со сравнительно крупными суммами — до 100 000 рублей, которые можно взять на срок до 52 недель.
Оформить займ в МигКредит
еКапуста
- Ставка — от 0% до 0.99% в день Сумма — от 100 до 30 000 руб. Возраст — от 18 до 70 лет Срок — от 7 до 21 дней
Бесплатный первый займ новым клиентам здесь также выдают. В дальнейшем максимальный процент символически снижен относительно установленного законом ограничения — 0,99% в день при возможных 1%. Во всем остальном условия МФО совершенно стандартные — выдаются небольшие суммы на короткий срок, до трех недель.
Оформить займ в еКапуста
Creditter
- Ставка — от 0.95% до 1% в день Сумма — от 2 000 до 30 000 руб. Возраст — от 21 до 68 лет Срок — от 5 до 30 дней
В этой МФО бесплатного первого займа для новых клиентов нет. Однако преимуществом является отсутствие скрытых платежей и комиссий, которыми печально славятся некоторые недобросовестные компании. Заявка оформляется за несколько минут, в случае одобрения деньги приходят моментально любым выбранным способом.
Оформить займ в Creditter
OneClickMoney
- Ставка — 1% в день Сумма — от 500 до 30 000 руб. Возраст — от 18 до 80 лет Срок — от 6 до 60 дней
В МФО OneClickMoney можно получить всего от 500 рублей. Максимально доступно 30 000 рублей, но если оформить заявку через Госуслуги, может быть доступно на 10 000 рублей больше.
Оформить займ в OneClickMoney
Joymoney
- Ставка — от 0.5% до 1% в день Сумма — от 3 000 до 60 000 руб. Возраст — от 21 до 60 лет Срок — от 10 до 126 дней
Первый займ в Joymoney может быть бесплатным при условии погашения его за 7 дней. Однако сумма его ограничена 7 000 рублями. Получить от 8 000 рублей и более можно только при повторном обращении, если первый займ погашен без просрочек.
Оформить займ в Joymoney
Pliskov
- Ставка — от 0.1% до 1% в день Сумма — от 500 до 500 000 руб. Возраст — от 18 до 80 лет Срок — от 5 до 720 дней
Компания Pliskov отличается от многих МФО тем, что постоянные клиенты могут претендовать на довольно крупные суммы — вплоть до 500 тысяч рублей сроком до 24 месяцев. Ставка при этом может составлять вполне терпимые для таких организаций 36,5% годовых (0,1% в день).
Стандартные займы от 500 до 15 000 рублей выдаются на срок до 30 дней под 1% в сутки.
Оформить займ в Pliskov
Выводы
Заемщикам без официальной работы получить кредит в банке будет непросто. Стандартные требования любой кредитной организации подразумевают как минимальный общий стаж, так и минимальный стаж на текущем месте работы. Информация о работодателе практически всегда запрашивается в анкете, а банк может проверить ее, даже если не просит никаких справок.
По опыту заемщиков, которые запрашивали кредиты, находясь в такой ситуации, можно сказать, что банки могут закрыть глаза на фактическое отсутствие официального трудоустройства. Это происходит, если запрашивается не очень большая сумма, а кредитная история клиента не испорчена.
Повышает шансы обращение в тот банк, в котором открыта именная дебетовая карта потенциального заемщика с достаточно неплохими ежемесячными оборотами — хотя бы на 20-30 тысяч рублей. Некоторые банки принимают выписки со счета из другого банка, можно обращаться туда, взяв подобный документ в своем банке.
Никакой гарантии нет в любом случае. Все зависит от конкретной ситуации и от тех факторов, которые принимает во внимание скоринговая система банка. Если банки в кредитовании отказывают, можно попробовать оформить кредитную карту. Почти беспроигрышный вариант — обращение в одну из микрокредитных компаний, но этот вариант будет связан с высокой переплатой на процентах и небольшой доступной суммой.